Kredyty i pożyczki, jakie są różnice i które wybrać?

Kredyty i pożyczki często są mylnie nazywane zamiennie i uważane za jeden — ten sam produkt finansowy. W rzeczywistości oprócz tego, że dzięki nim możemy pozyskać pieniądze na raty, obu tych form pożyczania pieniędzy, nie łączy zbyt wiele. Zarówno pożyczki, jak i kredyty funkcjonują na innych zasadach, mają inne cechy i będą sprawdzały się w innych przypadkach. Czym zatem są pożyczki i kredyty? Czym się różnią? Kiedy warto wybierać dany rodzaj pożyczania pieniędzy? Wszystkie informacje i porady prezentujemy poniżej.

Pożyczki przez internet dla każdego

Pożyczki są udzielane przez prywatne firmy pożyczkowe. Cały proces odbywa się na podstawie prawa cywilnego, a nie bankowego. Pożyczek na tej podstawie mogą udzielać prywatne firmy pożyczkowe, instytucje finansowe czy nawet teoretycznie osoby prywatne. Umowy cywilne pożyczek określają jedynie fakt zawarcia umowy i pożyczenia pieniędzy, ale nie określają wielu kwestii i nie regulują ściśle całego procesu brania oraz zwrotu pożyczki. Dają też większą możliwość tworzenia warunków pożyczki co przy nieuczciwych firmach (małych, nieznanych o złej reputacji) może dawać pewne pole do nadużyć. Na polskim rynku istnieje ok. kilkudziesięciu prywatnych firm pożyczkowych. Nie są one bankami. Niektóre z nich są małymi polskimi firmami a inne to części dużych międzynarodowych korporacji, które pożyczają pieniądze również za granicą. Firmy takie są sponsorami drużyn sportowych i są wiarygodne. Jeśli chcemy skorzystać z prywatnej pożyczki w firmie pożyczkowej, do dyspozycji mamy kilka rodzajów. Pierwszym z nich będą pożyczki krótkoterminowe, czyli popularne chwilówki. Są one udzielane najczęściej na 30 lub 60 dni. Drugim typem pożyczek są pożyczki ratalne, które oddajemy w ratach np. przez 24 czy 36 miesięcy. Oprócz tych dwóch najpopularniejszych form pożyczek istnieją też pożyczki pod zastaw nieruchomości, samochodowe, konsolidacyjne itp.

Proces brania pożyczek jest nieco inny niż kredytów. Pożyczki bierze się przeważnie poprzez stronę internetową pożyczkodawcy, a cały proces przebiega całkowicie online. Aby skorzystać z takiej pożyczki, wystarczy założyć konto w serwisie pożyczkodawcy i zweryfikować swoją tożsamość np. przelewając ze swojego konta bankowego 1 zł na rachunek firmy pożyczkowej. Następnie należy wypełnić wniosek pożyczkowy, w którym podajemy informacje o naszej sytuacji finansowej, zawodowej czy zobowiązaniach. Firma pożyczkowa analizuje wniosek i przydziela nam pożyczkę, jeśli spełnimy wymagania. Środki są przelewane na konto bankowe i w taki sam sposób musimy je zwracać. Plusem pożyczek pozabankowych są niższe wymogi, jakie musimy spełnić, szybkość oraz komfort brania pożyczek, oraz atrakcyjne oferty, które często umożliwiają wzięcie darmowej pierwszej chwilówki czy konkurencyjne oprocentowanie pożyczki.

Kiedy wybierać kredyt a kiedy pożyczkę?

Pożyczki pozabankowe warto wybierać w momencie, kiedy nie mamy zbyt dobrej sytuacji finansowej i nie otrzymamy kredytu bankowego. Mogą być też wykorzystywane, jeśli znajdziemy atrakcyjną ofertę promocyjną z niskim oprocentowaniem lub pożyczamy małe sumy pieniędzy. Pożyczki pozabankowe to też możliwość szybkiego pożyczenia proste pożyczki https://creditnow.pl w tym pieniędzy w awaryjnych sytuacjach. Pożyczki pozabankowe będą pomocne, jeśli chcemy pożyczyć małe sumy pieniędzy na krótki czas i nie chcemy otwierać kredytu bankowego.

Różnica między Kredytami a pożyczkami

Kredyty bankowe to kredyty udzielane przez banki na podstawie prawa bankowego. Kredytów mogą udzielać jedynie banki, a cały proces ściśle reguluje owe prawo bankowe. Kredyty muszą być zaciągane na konkretny cel np. konsumpcyjny, samochód czy sprzęt agd. Na rynku działa ok. kilkudziesięciu banków. Każdy bank w swojej ofercie ma wiele różnych kredytów. Kredyty najczęściej są dostępne w formie ratalnej np. na 12 lub 24 miesiące. Mogą być też udzielane na 20-30 lat, jeśli w kredycie kupujemy mieszkanie. Oprócz typowych kredytów ratalnych, banki oferują elastyczne kredyty w formie karty kredytowej czy limitu w koncie, z których możemy korzystać dowolnie, wypłacając środki i spłacając je samodzielnie.

Jeśli chcemy wziąć kredyt, należy udać się do banku lub złożyć wniosek kredytowy w bankowości internetowej. Również w tym momencie podajemy swoje dane, informacje o zatrudnieniu, finansach i zobowiązaniach oraz oczekujemy na decyzję. Aby otrzymać kredyt bankowy, powinniśmy posiadać zatrudnienie i dochody oraz nie być zadłużonymi. Każdy bank posiada jednak swoje kryteria przyznawania kredytów, co oznacza, że w jednym banku możemy otrzymać kredyt, a w innym nie, przy takiej samej sytuacji. Banki są zobowiązane przeprowadzania badania zdolności kredytowej. Najczęściej decyzja kredytowa zapada w ciągu kilku godzin lub następnego dnia, a środki są nam wypłacane. Plusami kredytów bankowych z pewnością jest wiarygodność banków, wysoki poziom bezpieczeństwa naszych danych oraz oprocentowanie — choć jest ono kwestią indywidualną i zależy od danej opcji, którą wybieramy.

Kredyty bankowe i pozabankowe

Kredyty bankowe warto wybierać, gdy zaciągamy kredyty na bardzo duże sumy np. pod zastaw nieruchomości, na wiele lat lub gdy zależy nam po prostu na wiarygodności banku. Jesteśmy wtedy chronieni prawem bankowym, co jest dużym plusem. Z kredytów warto korzystać np. jeśli regularnie pożyczamy pieniądze, wybierając karty kredytowe, które są nisko oprocentowane (ok. 10% w skali roku od wykorzystanych środków).

Czym różnią się pożyczki od kredytów? Podsumowanie

Podsumowując temat pożyczek i kredytów widocznych jest kilka znaczących różnic. Pożyczki są udzielane przez prywatne firmy pożyczkowe, a kredyty przez banki. Proces pożyczania opiera się o prawo cywilne i bankowe oraz przebiega nieco mniej formalnie u prywatnych pożyczkodawców. Aby otrzymać pożyczkę, musimy spełnić nieco niższe wymagania niż w banku. Co do oferty oprocentowania i kosztów przeważnie banki oferują kredyty z oprocentowaniem nieco niższym np. ok. 20% rrso, choć w przypadku kosztów decyduje aktualna oferta banku/firmy pożyczkowej czy promocje i nie sposób porównywać pożyczek oraz kredytów pod tym względem bez szczegółów. Pożyczki w porównaniu do kredytów są też nieco mniej wiarygodne, choć duże firmy pożyczkowe oferują podobny poziom bezpieczeństwa co banki. Zarówno pożyczki, jak i kredyty są szeroko dostępne w Polsce i możemy łatwo skorzystać z obu tych form pożyczania pieniędzy.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *